在眾牧寶養(yǎng)羊，即使羊死亡，投資人也完全感受不到，“到期只需要贖回本金和利息”。
農(nóng)戶魯大海在五原縣當(dāng)?shù)匾患夷翀鲲曫B(yǎng)了三千只羊。在散戶中，算中上規(guī)模。如果按照眾牧寶12%的資金成本來計算，他根本用不起這么貴的錢。
眾牧寶合作的5家牧場均為內(nèi)蒙古力農(nóng)集團(tuán)的直屬或關(guān)聯(lián)公司，而力農(nóng)集團(tuán)董事長吳長江正是眾牧寶的創(chuàng)始人。
在云聯(lián)牧場公布的企業(yè)債務(wù)追償名單中，吳長江與其名下的五原縣力農(nóng)產(chǎn)業(yè)化養(yǎng)殖有限責(zé)任公司赫然在列。
南方周末記者 敬奕步
發(fā)自巴彥淖爾市五原縣
南方周末實習(xí)生 陶冶 張力化
2019年5月18日上午10點，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺“眾牧寶”開放了第1648期投資標(biāo)的，開標(biāo)不久即告售罄。
與普通理財產(chǎn)品不同的是，眾牧寶的投資標(biāo)的是羊。眾牧寶對外宣稱，投資人可以在平臺上購買真正的羊，每只羊1000元，而這只羊正生長在內(nèi)蒙古河套平原的牧場里。
眾牧寶創(chuàng)始人之一哈子良不久前在自媒體上公開表示，通過這種模式，社會資金可以進(jìn)入養(yǎng)羊?qū)嶓w，令養(yǎng)殖業(yè)解決流動資金不足的難題;而城市人坐在辦公室就可以享受養(yǎng)羊收益——120天的養(yǎng)殖周期結(jié)束后，可贖回本金，并賺取約12%的年化收益率。
自2015年成立以來，眾牧寶靠著“賣羊”生意吸引了眾多投資者。哈子良稱，眾牧寶注冊用戶已達(dá)15萬人，其中付費用戶約2萬。與此同時，眾牧寶APP顯示，截至2019年5月20日，平臺累計交易額17.39億元，為用戶賺取了6749.97萬元。
“人人都是牧場主”，這一口號聽起來十分美好，但投資者可能不知道的是，眾牧寶合作的5家牧場均屬于內(nèi)蒙古力農(nóng)集團(tuán)，而該集團(tuán)董事長吳長江正是眾牧寶的創(chuàng)始人。
更危險的是，吳長江以創(chuàng)始人身份代言的另一家類似理財平臺“云聯(lián)牧場”已經(jīng)爆雷。吳長江及其牧場曾通過云聯(lián)牧場融資，如今卻無法返還投資者。
互聯(lián)網(wǎng)“養(yǎng)羊”，究竟是商業(yè)模式創(chuàng)新還是理財騙局?
買不到的真羊
蔡欣在眾牧寶上投資已經(jīng)一年多了。蔡欣家住河北承德，年近三十，除了上班，日常生活就是帶娃和追星。
2018年，蔡欣剛攢了一筆錢，想去銀行買理財產(chǎn)品，但許多產(chǎn)品設(shè)置了“5萬起步”的門檻。蔡欣的錢不夠，于是在朋友的介紹下，投資了眾牧寶。她第一次只買了一只羊，120天后贖回成功，嘗到甜頭后，開始大筆買入。
“那會兒年化(收益)率是13.5%，現(xiàn)在降到12%。”蔡欣對南方周末記者說，但眾牧寶的收益率仍比大部分理財產(chǎn)品高得多。上周，她剛贖回80只羊，準(zhǔn)備過幾天帶上老公一起買羊。
蔡欣自稱是個“理財傻瓜”，而眾牧寶的收益方式“簡單粗暴”，很適合她——在平臺上輸入買羊數(shù)額，系統(tǒng)會直接顯示未來收益。
如今，蔡欣在眾牧寶里面累計投資近二十萬，但她還是羨慕那些能買幾百只羊的大客戶，“只有他們有資格免費參加眾牧寶的牧場參觀活動”。
說罷，她主動邀請南方周末記者買羊，并填寫她的“邀請碼”——這是眾牧寶一種吸引流量的辦法，如果成功邀請新人注冊眾牧寶并買羊，平臺將返還邀請人少量金額作為獎勵。
眾牧寶聲稱，牧場在羊圈上方安裝了攝像頭，進(jìn)行全天拍攝，投資人可通過APP實時觀看。同時，為了與其它羊進(jìn)行區(qū)分，每只羊戴有獨特的耳牌。
實際上，由于羊多而攝像頭只有一個，且羊的外形相似，投資人依然無法確定哪一只羊是自己的。曾有用戶在微博@眾牧寶客服，指出不同時間里，羊的監(jiān)控畫面一模一樣?？头t稱，是系統(tǒng)故障導(dǎo)致的重復(fù)播放。
按照哈子良的說法，養(yǎng)殖到期后，投資人除了選擇贖回本金和利息，還能選擇把這只羊運回家，“如果你不想要錢，也可以要羊肉”。
然而，眾牧寶客服卻在電話里告訴南方周末記者，“實體羊只沒辦法贖回”。理由是，羊肉的運輸需要高標(biāo)準(zhǔn)的冷藏條件，物流成本過高。
2015年6月28日，眾牧寶由眾牧科技(北京)有限公司(下稱眾牧科技)創(chuàng)立。上線之初的版本叫“e牧寶”，后改名為“眾牧寶”。據(jù)和訊網(wǎng)消息，2016年7月，眾牧寶獲得了3000萬元人民幣的A輪融資。
眾牧寶的總部坐落在北京市朝陽區(qū)的金泰國益大廈15層，這里是北京CBD輻射區(qū)，商業(yè)氣息濃厚。眾牧寶辦公室裝修簡單，面積不大，幾張方形木桌拼在一起就是工位。墻上則貼著“互聯(lián)網(wǎng)放牧不是夢 人人都是牧場主”的標(biāo)語。
現(xiàn)場有十多位工作人員，其中一位接待了近期造訪的南方周末記者。推薦“養(yǎng)羊”理財時，她說，在眾牧寶養(yǎng)羊，即使羊死亡，投資人也完全感受不到，“到期只需要贖回本金和利息”。當(dāng)被問到是否保證穩(wěn)賺不賠，她給出了肯定的回答。
“誰用這個平臺 誰虧錢”
投資人的錢究竟有沒有用于買羊呢?
眾牧寶官網(wǎng)顯示，其目前合作的牧場共有5家，其中4家均位于內(nèi)蒙古巴彥淖爾市五原縣，還有1家位于寧夏。南方周末記者走訪了集中在五原縣的幾家牧場。
五原位于內(nèi)蒙古河套平原腹地，南臨黃河，北依陰山山脈，全縣總?cè)丝?0萬，其中農(nóng)業(yè)人口20萬，肉羊養(yǎng)殖是當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)。2018年7月，五原縣剛剛摘掉了貧困縣的帽子。
出乎意料的是，位于五原縣的4家牧場實際上均為當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖大戶——內(nèi)蒙古力農(nóng)集團(tuán)的直屬或關(guān)聯(lián)公司。它們在當(dāng)?shù)氐拿Q是“力農(nóng)1期—3期”。
李治是其中一名農(nóng)戶，養(yǎng)了幾千只羊。他告訴南方周末記者，力農(nóng)集團(tuán)的牧場有兩種經(jīng)營模式。第一種，由力農(nóng)集團(tuán)提供羊、飼料、場地，雇人飼養(yǎng);第二種，外面的農(nóng)戶可租用力農(nóng)的圈舍和場地，自行養(yǎng)羊。一個圈舍的租金是5000元/年，包括了水、電、管理費。
例如“力農(nóng)1期”的圈舍，被8家農(nóng)戶分別承包。“2期”“3期”里，既有農(nóng)戶租用養(yǎng)羊，也有力農(nóng)集團(tuán)自養(yǎng)羊。
在“力農(nóng)1期”，盡管每個圈舍的墻上都貼著碩大的眾牧寶標(biāo)志和二維碼，但多位牧場工作人員卻并不知道眾牧寶是什么。一位農(nóng)戶猜想，眾牧寶應(yīng)該是一種飼料。之前被搶購一空的500只羊，正是來自“力農(nóng)1期”。
羊的數(shù)量也遠(yuǎn)少于眾牧寶所宣傳的。李治告訴南方周末記者，按所有圈舍養(yǎng)滿羊來算，“力農(nóng)1期”最多能養(yǎng)1.6萬只羊。
然而，眾牧寶官方發(fā)布的2019年4月運營報告顯示，當(dāng)月成交額5398萬元，對應(yīng)投資53980只羊。其中，位于“力農(nóng)1期”的兩個牧場分別為18724只和7483只，加起來約2.6萬只，遠(yuǎn)超“力農(nóng)1期”的實際存欄量。
李治是牧場里為數(shù)不多對眾牧寶有所了解的人，但他并不認(rèn)同眾牧寶的商業(yè)模式，沒有與其合作。他也沒有聽說，有任何農(nóng)戶與眾牧寶有合作。
他最擔(dān)心的是，如果利用眾牧寶上的錢來養(yǎng)羊，一旦養(yǎng)羊出現(xiàn)意外，農(nóng)戶不但賺不到錢，還要掏錢給投資人賠利息。“羊死了我就虧了，投資人是沒有損失的。”他說，“誰用這個平臺誰虧錢。”
羊只死亡相當(dāng)普遍。一位草原牧場的羊倌告訴南方周末記者，牧場最近養(yǎng)的一千五百多只羊中，死了六十多只;上一批從東北買來的兩千多只羊，由于路程遙遠(yuǎn)，運輸途中就死了一百多只;到牧場后，因水土不服生了病，又死了一批。
對此，眾牧寶宣稱，每一家合作牧場都為投資人認(rèn)購的羊只購買了保險，由中國人壽投保。客服亦告訴南方周末記者，羊一旦死亡，保險公司將進(jìn)行理賠，理賠金額是投資者的本金加上利息，由保險公司賠付給牧場，到期后由牧場返還給用戶。
不過，是否買保險要由牧場決定。南方周末記者以牧場養(yǎng)殖戶身份咨詢眾牧寶風(fēng)控部門一位闞姓經(jīng)理，闞經(jīng)理稱，“保險不歸我們(眾牧寶)管，養(yǎng)殖戶需自愿購買保險”。
可養(yǎng)殖戶也未必會買保險。“力農(nóng)1期”的工作人員告訴南方周末記者，以前，大的養(yǎng)殖公司會給羊買保險，養(yǎng)殖散戶不買，死一只羊，保險公司賠600元;后來因為羊死得太多，給羊擔(dān)保成了虧本買賣，保險公司不再愿意接單。所以，現(xiàn)在牧場也不再給羊買保險。
隨后，南方周末記者致電中國人壽財險內(nèi)蒙古分部，查詢眾牧寶合作牧場有沒有投保?？头嬷献鞯?家牧場均無保險購買記錄。
大牧場不需要 小農(nóng)戶用不起
五原縣當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶確實很難向銀行拿到貸款。
李治養(yǎng)羊的錢，是親戚朋友一起湊的，賺了錢，大家再一起分紅。“咱不需要貸款，也貸不了。”李治說，當(dāng)?shù)仞B(yǎng)羊的農(nóng)戶去向銀行貸款，很少有成功的，除非找力農(nóng)集團(tuán)幫忙，用賬上的流水向銀行做擔(dān)保。
即使銀行貸款成功，數(shù)額也不會太多，李治說，“十萬八萬根本不頂事兒”。養(yǎng)羊成本很高，3000只羊的成本大概在三百萬元左右。
這種說法得到了當(dāng)?shù)劂y行工作人員的印證。五原農(nóng)商銀行工作人員告訴南方周末記者，養(yǎng)羊貸款屬于養(yǎng)殖貸，50萬以上的貸款只能在當(dāng)?shù)乜傂猩暾?。貸款金額根據(jù)養(yǎng)殖戶的經(jīng)營流水、規(guī)模大小、征信記錄等情況而定。
這意味著，大牧場是可以通過銀行融到資的，且資金成本低于眾牧寶返給投資人的12%。上述銀行工作人員稱，養(yǎng)殖貸款年利率從5厘至9厘(6%—10.8%)不等。
另外一位農(nóng)戶魯大海在五原縣當(dāng)?shù)匾患夷翀鲲曫B(yǎng)了三千只羊。在散戶中，算中上規(guī)模。他告訴南方周末記者，如果按照眾牧寶12%的資金成本來計算，他根本用不起這么貴的錢。
魯大海掰著指頭算了一筆賬，按照最近的行情，一只羊的購入價約七百元，喂養(yǎng)四個多月后出欄，其間每只羊要吃掉約四百八十元的飼料，再加上剪羊毛、喂藥、租羊圈等開支，每只羊的飼養(yǎng)成本在一千兩百元左右。
而養(yǎng)羊能不能賺錢，非常不穩(wěn)定，完全由市場決定。“去年一斤羊肉20塊，今年一斤羊肉25塊。”魯大海2018年養(yǎng)了三批羊，頭兩批羊出欄的時候肉價低，折了幾萬塊。最后養(yǎng)的那一批，出欄時趕上羊肉價格上漲，三千多只羊賺了三十多萬。
粗算下來，最后一批羊的收益率在8%左右，低于眾牧寶12%的資金成本。況且，眾牧寶還要向農(nóng)戶收取手續(xù)費，進(jìn)一步提高了資金成本。
眾牧寶闞經(jīng)理告訴南方周末記者，眾牧寶針對合作牧場額外收取信息費，每個牧場的收費標(biāo)準(zhǔn)不一樣，綜合年化率不超過20%。
魯大海養(yǎng)羊的牧場曾有來自山東和天津的養(yǎng)殖戶，后來都因為養(yǎng)不好，一年后就走了。
互聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)羊模式就像一個悖論。有畜牧養(yǎng)殖專業(yè)人士公開指出，畜牧業(yè)的門檻較低，業(yè)內(nèi)的大規(guī)模企業(yè)本身有足夠的錢，甚至能從銀行拿到成本更低的錢;而真正需要錢擴(kuò)大規(guī)模的小企業(yè)，風(fēng)險抵抗力較差。一旦羊肉銷不掉，拿什么還錢?
涉嫌自融
眾牧寶把自己定位為信息中介，對接投資者和牧場主。具體運作模式為：牧場向平臺提出養(yǎng)羊需求申請，平臺發(fā)布認(rèn)購消息;投資人出資認(rèn)購羊只，資金由第三方托管支付給牧場;養(yǎng)殖到期后，牧場將羊只出欄變賣，再將協(xié)議約定的本金與收益返還給投資人。
而令人吃驚的是，眾牧寶與其合作的5家牧場關(guān)系非同一般。工商資料顯示，5家牧場均為上述內(nèi)蒙古力農(nóng)集團(tuán)的直屬或關(guān)聯(lián)公司，而力農(nóng)集團(tuán)董事長吳長江正是眾牧寶的創(chuàng)始人。
坐落在五原縣的4家牧場分別叫做：五原縣力農(nóng)產(chǎn)業(yè)化養(yǎng)殖有限責(zé)任公司第一分公司(下稱力農(nóng)牧場)、五原縣新祿農(nóng)民專業(yè)合作社(下稱新祿牧場)、五原縣草原部落養(yǎng)殖有限公司(下稱草原牧場)和五原縣蘇尼特養(yǎng)殖有限責(zé)任公司(下稱蘇尼特牧場)。
南方周末記者在五原縣走訪時找到了其中3家。近幾年，位于五原縣東部的義豐村的土地上，建起一片廣闊的肉羊養(yǎng)殖園區(qū)，數(shù)家養(yǎng)殖企業(yè)在此開設(shè)牧場，僅力農(nóng)集團(tuán)一家就占據(jù)了半壁江山。
養(yǎng)殖園區(qū)宣傳資料顯示，力農(nóng)集團(tuán)在這里有3個牧場，分別是“力農(nóng)1期”“力農(nóng)2期”和“力農(nóng)3期”。其中，力農(nóng)牧場、新祿牧場同在“力農(nóng)1期”，草原牧場即“力農(nóng)3期”。
至于第4家牧場蘇尼特牧場，沒有人知道，也說不出它在哪里，但它的工商注冊地與力農(nóng)牧場一致。
李治在當(dāng)?shù)仞B(yǎng)羊多年，他告訴南方周末記者，十多年前，牧場腳下的土地是一片荒掉的鹽堿地，力農(nóng)集團(tuán)買下了大片土地。如今，力農(nóng)集團(tuán)在五原縣有十幾個牧場。
據(jù)其官方網(wǎng)站，力農(nóng)集團(tuán)于2008年7月成立，總投資5.783億元，是五原縣首家集飼料生產(chǎn)、銷售及畜禽養(yǎng)殖、加工、銷售為一體的企業(yè)。力農(nóng)集團(tuán)總部就坐落在五原縣工業(yè)園區(qū)。
2015年4月，一直從事養(yǎng)羊的吳長江萌生了一個新想法。天眼查顯示，眾牧寶成立時，吳長江擔(dān)任眾牧寶的法定代表人和股東，另外一名股東叫陳昶。
4個月后，吳長江就退出了其在眾牧寶的所有股份和職務(wù)。與此同時，眾牧寶現(xiàn)任創(chuàng)始人哈子良成為新任法定代表人和股東。
據(jù)新媒體鉛筆道報道，吳長江與哈子良的相識是在2014年，也就是眾牧寶創(chuàng)立之前。當(dāng)時，吳長江在中歐創(chuàng)業(yè)營上課，認(rèn)識了彼時在北京一家公司做移動營銷的哈子良。
2016年初，新的股東進(jìn)入眾牧寶，陳昶、哈子良均退出眾牧寶的股東之列，哈子良保留了經(jīng)理職位，如今以眾牧寶創(chuàng)始人的身份公開亮相。
吳長江關(guān)聯(lián)平臺已爆雷
眾牧寶并不是個例。2015年起，多款R2O互聯(lián)網(wǎng)理財平臺相繼成立。除了養(yǎng)羊的眾牧寶，還有養(yǎng)豬理財平臺“牧芽”、海產(chǎn)養(yǎng)殖理財平臺“趣養(yǎng)魚”等。
所謂R2O，即傳統(tǒng)畜牧養(yǎng)殖業(yè)借勢互聯(lián)網(wǎng)平臺，推出的一種新型融資模式。R代表飼養(yǎng)(raising)，O代表所有權(quán)(owning)，R2O的交易模式就是將牲畜的所有權(quán)和飼養(yǎng)管理權(quán)分離，企業(yè)出售牲畜獲得資金，投資人購買牲畜獲得所有權(quán)，待牲畜養(yǎng)大出欄后，雙方按照約定分享收益。
這類平臺主要有兩種運作模式。
第一種模式，即牧場通過自身的互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部門，對外進(jìn)行宣傳、集資。例如互聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)羊理財平臺“養(yǎng)羊啦”，依靠建水縣鴻輝種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)有限公司本身的養(yǎng)殖業(yè)務(wù)運作，為線上聯(lián)合養(yǎng)殖提供一系列服務(wù)。
另一種模式，即眾牧寶這種，平臺作為中介，對接牧場和投資人，通過牧場償付信息服務(wù)費盈利。
與眾牧寶模式如出一轍的還有養(yǎng)羊理財平臺“云聯(lián)牧場”。2018年12月，云聯(lián)牧場的年化收益率一度高達(dá)15%，不久后，卻出現(xiàn)了大量兌付逾期。
2019年1月25日，云聯(lián)牧場發(fā)布公告稱，截至公告日，平臺用戶共計5121人累計向各牧場出借資金2.75億元。其中，已逾期的投資占全部投資額的47.8%，且各牧場對即將到期的借款大多無力按期還款。
云聯(lián)牧場公告承認(rèn)，平臺的一些合作牧場，在收到劃轉(zhuǎn)資金后，存在向其它公司轉(zhuǎn)借資金的行為。
在云聯(lián)牧場公布的企業(yè)債務(wù)追償名單中，吳長江與其名下的五原縣力農(nóng)產(chǎn)業(yè)化養(yǎng)殖有限責(zé)任公司(下稱力農(nóng)養(yǎng)殖)赫然在列。
力農(nóng)養(yǎng)殖還拖欠了銀行貸款。2018年1月，由于力農(nóng)養(yǎng)殖未按時償還五原農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的借款本金282萬元及利息，被最高法院列入失信名單。
2019年4月10日，力農(nóng)養(yǎng)殖因未及時履行法律義務(wù)，被五原縣人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。由于無法聯(lián)系上吳長江，法院將其擁有的三宗土地及房產(chǎn)進(jìn)行了拍賣。5月16日，三處土地和房產(chǎn)被第二次拍賣，且再次流拍。
更出人意料的是，2015年，吳長江還曾作為云聯(lián)牧場的聯(lián)合創(chuàng)始人，頻繁接受媒體采訪。據(jù)當(dāng)年36氪的報道，吳長江是內(nèi)蒙古羊產(chǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會會長，所以云聯(lián)牧場上供認(rèn)領(lǐng)購買的羔羊提供方及養(yǎng)殖方，均為內(nèi)蒙古羊產(chǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會指定的牧場。
云聯(lián)牧場成立后不久，眾牧寶前身“e牧寶”誕生，吳長江的個人互聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)羊事業(yè)拉開序幕。
吳長江的公開信息不多。只有《中國青年報》報道過，2017年，吳長江以中國畜牧業(yè)羊業(yè)分會會長、內(nèi)蒙古工商聯(lián)執(zhí)行委員等身份，入圍第九屆“中國青年創(chuàng)業(yè)獎”候選名單。
一位力農(nóng)集團(tuán)內(nèi)部人士則向南方周末記者透露，吳長江是山東人，多年前來到五原縣，從擺攤生意做起，后來涉足養(yǎng)殖業(yè)，逐步創(chuàng)立了力農(nóng)集團(tuán)。近年，吳長江常住北京，回內(nèi)蒙古的次數(shù)屈指可數(shù)，集團(tuán)大多數(shù)事務(wù)已移交給副總。吳本人常去海南度假，一去就是幾個月。
2019年5月22日，南方周末記者約訪了眾牧寶負(fù)責(zé)人。接電話的工作人員否認(rèn)了之前保本保息的說法，并堅稱，合作牧場為每只羊投保，而眾牧寶和力農(nóng)集團(tuán)只有合作關(guān)系，并無公司關(guān)聯(lián)。
(應(yīng)受訪者要求，蔡欣、李治、魯大海為化名)
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